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¿Cómo debo pedir un crédito para comprar o arreglar mi casa?

Gabriela  García Gabriela García
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Comprar una propiedad es una forma de ahorrar y capitalizarse, pero no es nada fácil para los jóvenes, que mientras tanto quedarse en la casa de los padres más tiempo del que quisieran. Otra alternativa es alquilar, que implica dinero prácticamente desperdiciado, además de que se requieren garantías y un empleo fijo. 

Para solucionar este problema de la vivienda, se pueden aprovechar los créditos hipotecarios o préstamos, que son una manera bastante sencilla de cumplir el sueño de la vivienda propia. En marzo de 2017 se ha reactivado este tipo de operaciones en Argentina, y en este libro le queremos cuáles son, tanto las que involucran al Gobierno como las de otros organismos privados. 

Créditos del Gobierno

Para quienes sueñan con tener un departamento como el diseñado por Fousseau Arquitectos, por suerte en los últimos dos años se dinamizó notablemente en Argentina la red de créditos hipotecarios. Los más novedosos son los indexados por Unidad de Valor de Vivienda (UVA) que son ofrecidos por 13 bancos. Los créditos y sus condiciones difieren según cada entidad, y también inciden si quien lo solicita es cliente o no del banco que lo otorga. El plazo ofrecido oscila entre los 15 a 30 años con tasas fijas de un 3,5% a 8,5%. La relación entre el monto de la cuota y el ingreso del solicitante es de 25% y 35%; y la relación entre el préstamo y el valor de la propiedad (LTV) es de un 60% a 80%.

Diferencias entre crédito hipotecario tradicional y el UVA

Los créditos hipotecarios tradicionales se ajustan a una tasa de interés variable, y las cuotas iniciales son altas. Entre otras cosas porque quien toma el crédito exige un desembolso de cerca de un 25% del monto del préstamo obtenido en el lapso de un año. Los créditos UVA, en cambio, requieren un desembolso mucho menor para el ingreso y el ajuste es a tasa fija. 

Algunos números

Una familia con un ingreso mensual de AR$ 30.000 y con un integrante cliente del Banco Nación, puede recibir un préstamo de AR$ 1.800.000.El Banco Provincia otorga a sus clientes AR$ 1.600.000 y el Ciudad presta $AR 1.500.000, sin que sea necesario que sean clientes.  La cuota mensual de un crédito UVA de estos bancos públicos es de unos AR$5.500 por cada millón prestado. 

Bancos públicos

Los bancos públicos (Banco de la Nación Argentina, Banco Provincia de Buenos Aires y Banco Ciudad) son las únicas instituciones que tienen crédito UVA a 30 años. Considerando un mismo ingreso disponible, las mencionadas son las entidades que prestan más dinero para compra de vivienda, con tasas fijas de un 3.5% a 4.5 % mas UVA. 

Bancos privados

Hay bancos privados que también se sumaron a los créditos UVA a 30 años. Para la misma familia con un ingreso mensual de AR$ 30.000,  el Banco Macro y el Banco de Tucumán prestan AR$1.500.000 a 15 años y el Galicia presta AR$ $1.200.000. Los bancos BBVA Francés, Santander Río, Credicoop, Itau, Superville y Patagonia prestan AR$ 1.000.000. La cuota mensual en estos bancos privados por cada millón de pesos prestado va de los AR$ 7.500 a los AR$6.500.El Banco Hipotecario Nacional presta AR $ 800.000, en forma de créditos UVA a 15 años. 

ProCreAr Solución Casa Propia

El Banco Ciudad impulsa su plan ce ProCreAr Solución Casa Propia, que se trata de un programa que combina crédito hipotecario, ahorro de las familias y una bonificación del Estado nacional. Se trata de un esquema de cooperación entre el Estado y los bancos par que miles de familias puedan accedan a su primera casa o departamento. Esta solución permite la compra de una vivienda nueva o usada, otorgando par ello créditos accesibles, cuotas iniciales bajas y plazos de pago de hasta 20 años. Está destinada a quienes alquilan y quieren tener su casa propia en cualquier parte del país.

Requisitos

Las líneas de crédito de los bancos oficiales están diseñadas para personas que quieran adquirir una vivienda nueva o usada, casa o departamento, con destino de vivienda única, familiar y de ocupación permanente. El acceso al programa se realiza mediante un sistema de puntaje social que prioriza a las familias según su necesidad habitacional.

Vivienda permanente o temporaria

Si bien los bancos oficiales dan preferencia a préstamos para vivienda permanente, hay bancos privados que los otorgan para quien desea comprar una unidad que no necesariamente ocupe en forma habitual. También otorgan créditos para reformas, tanto en la modalidad UVA como en la de tasa fija. 

Quien ya tiene un terreno

Una persona que ya tiene un terreno puede acceder a un crédito hipotecario para edificar. El Banco Ciudad informa que para una préstamo de AR$1.000.000, quien solicita el crédito aporta el terreno, recibe un subsidio de ProCrear de AR$400.000 y un crédito de AR$600.000, que liquidará en cuotas mensuales promedio de AR$3.040. El valor del terreno no puede superar los AR$ 500.000 y debe estar a nombre de quien solicita el crédito, o de un familiar directo (padre, madre o hijo). La vivienda a construir debe tener entre 40 y 80m2 con un presupuesto de hasta AR$ 1.100.000. 

Cuando ya se consiguió el soñado departamento, hay que equiparlo. Les mostramos las mejores ideas. 

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